Placer son argent, c’est toujours faire un choix. Encore faut-il que ce choix soit bien adapté à votre profil d’épargnant. Pour cela, il peut être utile de se poser un certain nombre de questions. Revue, non exhaustive…
Tout investissement se caractérise par sa disponibilité, son niveau de risque et son rendement espéré. En fonction de votre profil d’épargnant, vous serez plus ou moins sensible à chacune de ces dimensions et positionnerez votre investissement de manière spécifique au regard de chacune d’elle.
Bien des facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer votre profil. Ils tiennent à la fois de votre appétence au risque, de votre connaissance des placements financiers, mais également de votre situation patrimoniale et de la place qu’y tient l’investissement que vous vous apprêtez à réaliser.
N’oubliez pas qu’un contrat d’assurance-vie est un acte de préparation de l’avenir, qui s’inscrit dans une démarche de moyen à long terme.
- Votre horizon de placement : à quelle échéance comptez-vous reprendre les sommes investies ? Les réservez-vous pour l’achat d’un bien immobilier d’ici quelques années, pour la transmission à vos proches à votre décès, ou pour préparer votre retraite : autant d’horizons différents. Réservez les supports volatils à des placements de long terme capables de vivre plusieurs cycles de marché.
- Votre propre sensibilité au risque : quel serait votre comportement si votre épargne baissait ? Vous retireriez-vous ou bien au contraire réinvestiriez-vous pour profiter d’un éventuel rebond ? Quel niveau de baisse seriez-vous prêt à admettre, au moins temporairement ?
- Vos besoins de liquidité : peut-être ne comptez-vous pas utiliser votre placement avant bien longtemps, toutefois, nul n’est à l’abri d’un aléa et vous souhaitez pouvoir, en cas de nécessité, le reprendre avant le terme prévu.
Toutes ces dimensions doivent être appréciées au regard de votre situation patrimoniale d’ensemble.
Ainsi, quand bien même seriez-vous adverse au risque, placer une petite partie de votre épargne sur des supports volatils mais avec la perspective d’un rendement plus performant peut constituer une saine diversification.
De même, si vous disposez déjà d’une épargne de précaution, le choix d’un contrat de retraite à sortie exclusive en rente pourra très bien s’intégrer dans votre stratégie patrimoniale.