Gromag
Assurance vie, comprendre avec Agipi
  • Comprendre
  • En pratique
  • Fiscalité
  • Liens utiles
  • Les brèves
  • À propos d’Agipi
Blog Agipi > AGIPI Assurance vie > Assurance-vie > Assurance-vie : un tiers des foyers à hauts revenus tentés par les supports non garantis
Home 2019 novembre 29 Assurance-vie : un tiers des foyers à hauts revenus tentés par les supports non garantis

Assurance-vie : un tiers des foyers à hauts revenus tentés par les supports non garantis

Plus de 30 % des ménages aisés détenteurs d’un contrat d’assurance-vie seraient prêts à souscrire à des unités de compte à condition d’être accompagnés, selon une étude du robo-advisor Nalo.

Face à la chute des taux d’intérêt, les Français « aisés » semblent davantage tentés à prendre des risques avec leur épargne. 32 % des foyers appartenant aux catégories socioprofessionnelles supérieures (les fameuses « CSP + »), détenteurs d’un contrat d’assurance-vie, se déclarent prêts à souscrire à des unités de compte (UC), d’après un sondage publié le 5 novembre 2019*.
Contrairement aux fonds en euros, les UC n’offrent pas de garantie sur le capital. En cas de moins-values, c’est l’assuré – et non l’assureur – qui essuie la perte. D’où le peu d’appétence des épargnants pour ces supports potentiellement plus rémunérateurs que le fonds euros car partiellement investis en actions, mais nettement plus risqués car confrontés au risque de baisse des marchés. Selon le dernier rapport annuel de la Fédération française de l’assurance (FFA), présenté le 26 mars 2019, les UC représentent seulement 20 % de l’encours de l’assurance-vie.

Intérêt pour l’accompagnement

D’ailleurs, le petit tiers de CSP + intéressé par les unités de compte dit qu’il souscrirait à ces supports non sécurisés à condition d’être accompagné et de bénéficier d’un conseil personnalisé délivré par un expert. 45 % de ces chefs d’entreprise, professions libérales, ingénieurs et autres cadres sauteraient le pas si on leur assurait un rendement plus élevé.

Lire aussi : « Les Français sensibles à la finance responsable »
41 % d’entre eux pourraient opter pour les UC si elles offraient une sécurisation progressive de leurs investissements en fonction de leur horizon de placement. Dans ce système, le portefeuille est d’abord essentiellement investi dans des actions, puis de plus en plus dans des obligations sécurisées au fur et à mesure que l’échéance fixée approche. 36 % des hauts revenus sondés souhaiteraient même pouvoir choisir un niveau de risque différent en fonction de leur projet financier.

Les « CSP – » moins aventuriers

On comprend dès lors l’importance donnée par les CSP + à l’accompagnement et au conseil sur mesure. Les classes sociales moins élevées y sont, elles, moins sensibles. Seulement 25 % des individus interrogés, tous profils confondus, souscrirait des UC s’il était accompagné et conseillé dans sa démarche. Ce qui signifie en creux que 75 % ne veulent pas aller sur ce type de support.

*Source : sondage réalisé par YouGov auprès de 1 003 personnes âgées de 18 ans et plus pour le compte du conseiller financier en ligne Nalo

 

 

Nov 29, 2019severine
Assurance-vie : les « vieux » contrats bientôt imposésAssurance-vie : la clause bénéficiaire n’équivaut pas à une donation
29 novembre 2019 Assurance-vie729
Les brèves
  • 14.2 milliards d’euros : le chiffre du mois Lire la suite
  • Assurance-vie : un bon cru estival Lire la suite
  • Projet de loi dit « Sapin 2 » : sous réserve de son adoption définitive, voici quelques dispositions concernant le secteur des assurances. Lire la suite
  • Revue d’actualité – 2e trimestre 2016 Lire la suite
  • Enquête PATER menée par l’AMF Lire la suite
Articles les plus lus
  • L’assurance-vie reste insaisissable, à de rares exceptions près
  • La mauvaise conjoncture n’affecte pas l’assurance vie
  • Les sommes placées en assurance-vie augmentent avec l’âge
  • Un site de recherche des assurances-vie non réclamées
  • Assurance-vie : les avantages et les inconvénients de la co-souscription

Découvrez les sites AGIPI

  • AGIPI Infos
  • Retraite
  • Prévoyance
  • AGIPI.com
  • Prix AGIPI
  • Fonds de dotation
  • Laboratoire
Menu
  • Comprendre
  • En pratique
  • Fiscalité
  • Liens utiles
  • Brèves
  • À propos d’AGIPI
  • Revue de presse
Inscrivez-vous à notre Newsletter Restez informés et recevez toutes nos actualités

S'inscrire
Suivez-nous
  • viadeo
  • google plus
  • linkdin
  • Youtube
© AGIPI 2016
Mentions légales