Si l’asurance-vie est aujourd’hui le placement préféré des Francais, c’est parce qu’au-delà du rendement des supports d’investissement, c’est un outil de préparation de projets, de la retraite et d’organisation de la transmission du patrimoine. Retour sur cette boîte à outils en quelques mots et définitions.
Actif cantonné
Actif qui se distingue des autres actifs de l’assureur. Le résultat de la gestion appartient exclusivement aux adhérents.
Arbitrage
Mécanisme qui permet de transférer des parts d’un support vers un autre. Il consiste, dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie multisupports, à réorienter une partie ou la totalité des fonds vers d’autres supports, afin de sécuriser davantage l’investissement en optant pour des placements sur des supports plus sûrs ou, à l’inverse, d’en rechercher une performance supérieure en choisissant des fonds plus risqués.
Avance
Opération par laquelle l’assureur met temporairement à disposition de l’adhérent des sommes, sans modifier le fonctionnement du contrat, en contrepartie d’un taux d’intérêts.
L’avance répond à un besoin financier momentané : elle revêt un caractère exceptionnel.
Effet cliquet
Mécanisme qui garantit à l’épargnant dans les contrats d’assurance-vie en euros les gains de l’année écoulée. Les intérêts générés par son contrat sont définitivement acquis : il n’y a pas de risque de perte en capital. Le capital placé sur un fonds en euros ne peut ainsi qu’augmenter.
Investissement progressif
Option de gestion qui permet d’investir progressivement sur les marchés financiers et évite ainsi d’investir massivement “au mauvais moment”. Ce mécanisme lisse dans le temps les fluctuations des marchés en lissant le prix d’acquisition des unités de compte.
Rachat partiel ou total
Le rachat permet d’effectuer un retrait total ou partiel de l’épargne acquise sur son contrat. Quand le rachat est total, le contrat est clôturé, quand il est partiel, seule une partie de l’épargne est retirée, le contrat continuant de fonctionner. Il est également possible de planifier des rachats partiels programmés en fonction d’un montant et d’une périodicité choisie.